Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Можно ли взять кредит в сбербанке под материнский капитал если не работаешь

Как безработные могут получать кредиты в Сбербанке?

Суммы кредитов рассчитываются в зависимости месячного заработка. Обязательным требованием к заемщику является наличие документального подтверждения дохода. Бумага, подтверждающая его наличие, – справка (форма 2-НДФЛ), выдаваемая по месту трудоустройства или налоговой инспекцией.

Рассмотрим, дают ли кредиты лицам, которые не смогли подтвердить благополучие с платежеспособностью. Отсутствие официального работодателя не критично, если подойти к процедуре правильно и поступать в соответствии с инструкциями. До того как взять кредит в Сбербанке будучи нетрудоустроенным, нужно четко уяснить терминологию и все тонкости. Затем алгоритм действий отличается от ситуации.

Почему Сбербанк отказывает в кредитовании безработным

Причина, по которой сотрудники банка предпочитают не выдавать средства банальная – нет никакой уверенности в том, что полученная ранее сумма будет возвращена в полном соответствии с заключенным соглашением. Нужно учитывать, что в случае несвоевременной выплаты денег, на клиента возлагаются следующие финансовые обязательства:

  1. Сам размер кредита, установленный соглашением.
  2. Проценты за использование полученных денег.
  3. В случае просрочки, начисляется пеня, которую также необходимо выплатить в полном объеме.

Все это составляет внушительную сумму, если сложить все вместе.

Условия кредита под материнский капитал в Сбербанке

Использовать капитал в любых целях не получится, у него есть определенная направленность. Чаще всего тратят данную субсидию для покупки жилой недвижимости. Сумма социальной помощи не так велика, чтобы полностью покрыть затраты на покупку квартиры. Вот почему ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке так актуален сегодня. Этот банк выбирают еще и из-за выгод по займу.

Ипотечные программы Сбербанка под материнский капитал

Программа материнского капитала предоставляет семьям возможность использовать средства, гарантированные государством, на оговоренный ряд нужд. В абсолютном большинстве случаев маткапитал расходуется семьями на покупку жилья в ипотеку или оплату уже взятого в банке кредита. Однако на практике далеко не все банковские учреждения готовы принимать сертификат на материнский капитал в счет уплаты кредита и, тем более, в счет первоначального взноса.

В то же время ПАО «Сбербанк России» предлагает сразу две ипотечные программы, по которым можно использовать средства по материнскому сертификату. Воспользоваться специальным предложением «Ипотека плюс материнский капитал» могут клиенты банка, которые уже оформили или планируют оформлять кредит на жилье по одной из двух программ:

  • «Приобретение готового жилья» — покупка квартиры, дома или другого жилого помещения на вторичном рынке.
  • «Приобретение строящегося жилья» — покупка квартиры либо другого жилого помещения на первичном рынке (в новостройке у юридического лица).

За счет средств материнского капитала можно выплачивать не только тело или проценты по кредиту, но и использовать деньги на первый взнос. Сертификатом нельзя оплатить неустойки, штрафы или пени за неисполнение обязательств перед банком по кредитному договору.

Условия этих кредитных предложений очень похожи за исключением процентных ставок (для готового жилья они ниже) и списка необходимых документов. В остальном для семей, планирующих брать или выплачивать ипотеку за счет маткапитала, условия не отличаются от тех, которые получат другие заемщики.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке: условия

Как и в других банках, сумма жилищного кредита рассчитывается в каждом конкретном случае индивидуально в зависимости от дохода заемщика и созаемщиков, оценочной стоимости жилого объекта. Ипотечный кредит от Сбербанка выдается только в рублях и только единовременно.

Основные условия кредитования заемщиков:

  • Привлекательные проценты в рамках 11,00 — 13,00%.
  • Кредитование осуществляется на сумму 300 000 — 15 000 000 руб. в зависимости от размера первого взноса и других факторов.
  • Выданная сумма не будет превышать 80% от договорной или оценочной стоимости объекта (меньшей из величин). Первый взнос должен быть не менее 20%.
  • Срок кредитования — от 1 года до 30 лет при условии, что на момент окончания выплат заемщику будет не более 75 лет.
  • Нет комиссий за оформление кредита.
  • Особые условия для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка.
  • Возможность погасить кредит досрочно без санкций — это особенно удобно тем, кто планирует оплачивать часть занятых у банка денег за счет маткапитала.

При выдаче Сбербанком ипотеки под материнский капитал заемщику придется предоставить ипотеку (залог недвижимости) в качестве обеспечения обязательств по кредиту. В качестве такого обеспечения чаще всего выступает само кредитуемое жилье либо другое имеющееся имущество. При этом оформляемое в залог имущество подлежит обязательному страхованию.

При расчете возможной суммы кредита, сроков выплаты и размеров ежемесячного платежа учитывается только «белый» доход заемщика и созаемщиков. Неподтвержденный официально заработок тоже может быть учтен, но только в качестве нерегулярного дохода, на который банк не ориентируется при принятии решения о предоставлении кредита.

Процентные ставки по программам для семей с детьми

По обеим программам, предоставленным Сбербанком, базовые процентные ставки идентичны. Они зависят от срока кредитования, размера первого взноса и размещения зарплатного проекта заемщика. Более выгодные условия получит тот, кто оформит кредит в Сбербанке:

  • на небольшой срок (до 10 лет);
  • с максимальным первым взносом (более 50%);
  • у кого есть зарплатная карта этого банка (или если жилой объект построен или строится в настоящее время с использованием кредитных средств Сбербанка).
Размер первого взноса Срок кредитования
до 10 лет (включительно) 10-20 лет (включительно) 20-30 лет (включительно)
более 50% 11,00% 11,25% 11,50%
30-50% 11,25% 11,50% 11,75%
20-30% 11,50% 11,75% 12%

Примечание: в таблице указаны базовые (минимальные) ставки для тех, кто получает зарплату через Сбербанк или у кого объект строится с участием кредитных средств банка.

Если заемщик получает зарплату посредством зарплатного проекта банка, ему не нужно предоставлять справку о доходах. То есть такой клиент банка получает два послабления: ему придется собирать меньше документов и он получит более выгодные процентные ставки по ипотечному кредиту.

Для всех остальных случаев к указанным процентным ставкам применяются следующие надбавки:

  • + 0,5% — для тех, кто получает зарплату в другом банке, а недвижимость возводится без кредитных средств Сбербанка.
  • + 1% — на начальный период, пока ипотека не зарегистрирована;
  • + 1% — если заемщик отказывается страховать жизнь (в связи с этим в большинстве случаев при получении денег на длительный срок заемщику выгоднее застраховать свою жизнь и здоровье, чем переплачивать лишний процент годовых, — тем более что при досрочном погашении кредита можно вернуть неиспользованную часть страховки).

Приведенные в таблице проценты для кредитных программ могут меняться также при изменении ключевой ставки (ставки рефинансирования) Центрального банка (ЦБ) РФ. Для заемщика будет актуальным процент, предлагаемый банком на момент подачи заявки на оформление кредита. После этого от момента оформления кредита до момента его полной выплаты он остается неизменным.

Требования к заемщикам — владельцам сертификата на маткапитал

При рассмотрении заявки на получение ипотечного кредита на жилье банк предъявляет требования к возрасту и платежеспособности заемщиков. Платежеспособность доказывается наличием официальной занятости и доходами за 6 месяцев, предшествующих моменту обращения в банк.

Сбербанк выдаст кредит и позволит использовать маткапитал для его выплаты при выполнении следующих условий:

  1. Возраст заемщика:
    • не менее 21 года на момент выдачи кредита и не более 75 лет на момент окончания выплат;
    • не более 65 лет на день окончания выплат, если плательщик не подтвердит официальные доходы и не получает зарплату на карту Сбербанка.
  2. Стаж работы (для тех, кто не может в общем порядке подтвердить доходы):
    • общий — не менее года за последние 5 лет;
    • на последнем месте работы — не менее 6 мес.
  3. Наличие созаемщика — при наличии у заемщика (владельца сертификата на материнский капитал) супруга он обязан выступать созаемщиками, если иное не прописано в их брачном договоре.

В общем случае ипотечными программами Сбербанка допускается не более 3-х созаемщиков, доход которых может учитываться при определении суммы кредита, однако присутствие посторонних лиц, не относящихся к членам семьи, категорически запрещается, поскольку Пенсионный фонд (ПФР) не будет погашать материнским капиталом обязательства перед банком третьих лиц!

Общие документы на оформление жилищного кредита

Часть документов нужно предоставить для рассмотрения заявки инспектором, а часть — после ее одобрения.

  1. Для рассмотрения кредитной заявки нужны:
    • заявление-анкета (заемщика и каждого созаемщика, если они есть);
    • паспорт с отметкой о регистрации (для заемщика и созаемщиков, если есть);
    • подтверждение регистрации по месту пребывания (только если она временная);
    • подтверждение занятости и доходов заемщика и созаемщиков (справка 2-НДФЛ или от работодателя, выписки из банковских счетов, другое);
    • второй документ, подтверждающий личность заемщика, если кредит выдается без подтверждения доходов (водительские права, военный билет, загранпаспорт, свидетельство СНИЛС);
    • свидетельство о браке;
    • обязательство оформить жилой объект в общую долевую собственность.
  2. После одобрения заявки могут быть предоставлены:
    • подтверждение наличия первого взноса;
    • документы по кредитуемому жилому помещению (в течение 60 дней после принятия решения).

Перечень документов может быть изменен банком (дополнен) в зависимости от индивидуальных требований к заемщику.

Условия получения ипотеки по двум документам

Сбербанк предоставляет клиентам возможность оформить ипотеку без подтверждения доходов — только по паспорту и свидетельству обязательного пенсионного страхования. Само государство называет это либерализацией ипотеки.

Указанные в таблице проценты приведены для случаев, когда жилье приобретается в строящемся доме с использованием кредита от банка. Логично, что если заемщик не может подтвердить доход и не является участником зарплатной программы Сбербанка, то проценты по кредиту будут несколько выше, чем в базовом случае.

Проценты при оформлении ипотеки по 2-м документам с участием маткапитала (по состоянию на 30.12.2016 г.)

При первом взносе от 50% Срок кредитования
до 10 лет (включительно) 10-20 лет (включительно) 20-30 лет (включительно)
Программа «Приобретение готового жилья» 11,50% 11,75% 12,00%
Программа «Приобретение строящегося жилья! 13,00% 13,25% 13,50%

Так как банк желает застраховать себя от рисков, то процентные ставки при покупке в кредит готового жилья будут меньше, чем при оплате строящегося. Банк выдаст кредит по 2-м документам только в том случае, если первый взнос составит 50% и более.

В некоторых случаях заемщику придется заплатить дополнительные проценты:

  • + 0,5% — если жилой объект строится без участия кредитных средств банка;
  • + 1,0% — на период до регистрации ипотечного договора (оформления закладной на приобретаемую квартиру или дом);
  • + 1,0% — если заемщик отказывается страховать собственных жизнь и здоровье, как того требует банк.

Особенность получения кредита по 2-м документам в Сбербанке заключается в том, что доказательства наличия средств на первый взнос и общей платежеспособности предоставить все же придется (для ипотечной программы Сбербанка с использованием материнского капитала это условие является обязательным). Однако сделать это придется не во время подачи документов на рассмотрение инспектором банка, а уже после получения заемщика права на кредит. Подтверждающим документом может быть стандартная справка по форме 2-НДФЛ.

В целом предложение «ипотека по 2-м документам от Сбербанка» может быть интересно тем, у кого соблюдаются одновременно три условия:

  1. Надо получить быстрое решение о выдаче кредита (обычно на это уходит 2-3 дня).
  2. Первый взнос планируется оплатить за счет средств по сертификату на мат. капитал.
  3. На момент подачи документов на рассмотрение банком нет на руках выписки из Пенсионного фонда об остатке по сумме маткапитала и нет справки о зарплате.

Ипотечные программы с маткапиталом в Сбербанке

Сбербанк позволяет оформить жилищный кредит с вложением средств материнского капитала по двум ипотечным программам:

  • приобретение готового жилья — единая ставка;
  • приобретение строящегося жилья.

Сбербанк предъявляет к заемщику следующие требования:

  1. На момент получения средств должно быть не меньше 21 года.
  2. На момент конца кредитования — не более 75-ти лет, если трудовая занятость и доходы не были подтверждены — не более 65 лет.
  3. Наличие российского гражданства.
  4. Стаж на текущем рабочем месте — не менее полугода, а общий стаж за предыдущие 5 лет — более года (данное требование не предъявляется к зарплатным клиентам Сбербанка).
  • между супругами заключен брачный договор, содержащий пункт о раздельной собственности;
  • супруг не имеет гражданства РФ.
  • минимальный размер — 300 тыс. рублей;
  • максимальный размер — не более 85 % от договорной стоимости покупаемого жилья, либо оценочной стоимости жилого помещения в залоге;
  • первоначальный взнос — от 15 %;
    • если доход и занятость не подтверждаются — не менее 50 %;
  • срок кредитования — до 30-ти лет;
    • при участии в программе субсидирования застройщиков — до 12-ти лет.
Ставка % по акции «Витрина»* %
При подтверждении трудовой занятости и доходов
Базовая ставка 10,70 11
«Акция для молодых семей» 10,20 10,50
Без подтверждения дохода и занятости
Базовая ставка 11,30 11,60
«Акция для молодых семей» 10,80 11,10

Указанные процентные ставки приведены с учетом сервиса электронной регистрации.

Ставка %
Базовая ставка 10,50
По программе субсидирования от 7 до 12 лет 9
По программе субсидирования до 7 лет 8,50

Указанные ставки действуют для зарплатных клиентов Сбербанка, воспользовавшихся сервисом электронной регистрации.

Ставка 10,60 % при покупке строящегося жилья распространяется на участников государственных федеральных (региональных) программ в рамках сотрудничества Сбербанка с субъектами РФ.

Ипотека под 6 процентов в 2019 году

  1. Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости.
  2. Кредит заключен не ранее 1 января 2018 года.
  3. Заемщик должен оплатить за счет собственных средств не менее 20 % от стоимости жилого помещения (разрешается использовать средства материнского капитала).
  4. Сумма кредита не должна превышать:
    • 12 млн. — для Москвы, Санкт-Петербурга и областей;
    • 6 млн. — для других регионов страны.
  5. Жизнь заемщика должна быть застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или иной аккредитованной банком компании (на весь срок ипотеки). Также необходимо застраховать кредитуемое жилое помещение.
  6. Ипотека должна погашаться одинаковыми ежемесячными платежами.

Если в указанный срок у родителей рождается второй, третий или последующий ребенок, то они имеют право рефинансировать ранее взятый кредит под льготную ставку.

Для оформления льготной ипотеки, вместе с документами из основного перечня в банк необходимо предоставить:

  • свидетельства о рождении детей;
  • подтверждение наличия гражданства РФ, если в свидетельствах нет отметки о нем.